كيف تتخذ "الخطوة الأولى" لتحديد ميزانيتك في العام الجديد؟

هذا العام، قال 40% من الأميركيين إنهم لا يتخذون قرارات مالية للعام الجديد، وقال 68% إنهم ليس لديهم خطط مالية مكتوبة في أي وقت من العام، وفقًا لبحث أجرته مجموعة BMO المالية.

ومع ذلك، فإن تحديد الميزانية يقطع شوطا طويلا في إدارة شؤونك المالية الشخصية.

تقول المخططة المالية المعتمدة في شركة Collective Wealth Partners: يقضي الكثير من الناس وقتهم في اتخاذ قرار بشأن العام الجديد.. الناس غالبا ما يركزون على تحقيق أهدافهم الشخصية، لكن الميزانية السنوية تسمح لك بالتركيز على أهدافك المالية وفهم ما تريد تحقيقه ماليا في العام.

الخطوة الأولى هي معرفة دخلك وأوضحت إليوت أن معرفة دخلك أمر في غاية الأهمية؛ لأنك تعرف بالضبط مقدار المبلغ الذي يتعين عليك إنفاقه. يشير صافي الأجر إلى إجمالي راتبك مطروحًا منه الضرائب والاستقطاعات والخصومات مثل الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية واستحقاقات الموظفين مثل خطتك الصحية.

حساب النفقات الخطوة الثانية هي حساب النفقات الخاصة بك. ويمكن في كثير من الأحيان تقسيمها إلى نوعين: ثابت ومتغير.

النفقات الثابتة هي أشياء مثل الإيجار، والرهن العقاري، ودفع قسط السيارة، والأشياء التي تعرف بالضبط ما ستكون عليه وكيف يمكنك التخطيط لها وفقًا لذلك.

أما النفقات المتغيرة يمكن أن تكون صعبة، حيث يمكنك التحكم في بعضها والبعض الآخر لا يمكنك التحكم فيه.. مثل: كم تنفق على البقالة؟ كم تنفق على الأكل أو الملابس؟

وأوضحت إليوت أن حساب متوسط تلك النفقات سيساعدك في الحصول على رؤية جيدة لما يبدو عليه الأمر بالنسبة لك على أساس شهري.

تحديد الهدف الخطوة الأخيرة هي تحديد الهدف، ذلك أن معيار الميزانية الذي يوصي به عديد من الخبراء هو الميزانية 50-30-20، حيث يذهب 50% من راتبك للنفقات الأساسية الثابتة، و30% إلى احتياجاتك (مثل الترفيه) و20% إلى المدخرات لمستقبلك المالي.